人生100年時代！資産運用は必須！と言われているけれど、いざ始めようとすると、「NISA口座」って言葉が出てきて戸惑いませんか？
「NISA口座って結局何？」「使わなくてもいいの？」なんて疑問が浮かぶかもしれません。この記事では、NISA口座を使わない場合、具体的に何が変わるのか、メリット・デメリットを分かりやすく解説していきます！
ContentsNISA口座とは？
まず、NISA口座について簡単に説明しましょう。「NISA」は「少額投資非課税制度」の略称で、投資で得た利益を非課税で受け取ることができる制度です。
例えば、株式や投資信託などで10万円の利益を得た場合、通常は20.315%の税金がかかります（2023年現在）。しかし、NISA口座で運用すれば、この税金を支払わずに全額を受け取ることができます！
「投資で利益が出たら税金が免除されるなんて、夢みたい！」と思うかもしれませんね。
NISA口座を使わないとどうなるの？
では、NISA口座を使わずに一般の証券口座で投資をするとどうなるのでしょうか？
1. 投資利益に対する課税:
NISA口座以外で投資運用を行った場合、利益に対しては、所得税や住民税などの税金が課されます。これは、NISA口座の非課税メリットがないためです。
例えば、株式投資で100万円の利益が出た場合、税率によって異なりますが、約20%程度の税金を支払う必要があります。
2. 積立投資の効率低下:
NISA口座は、年間120万円まで投資ができます。この枠を活用すれば、長期間にわたって少額からコツコツと積立投資を行うことができます。
一般の証券口座では、NISA口座の限度額を超えた投資には、税金が課されます。そのため、効率的な積立投資がしにくくなります。
NISA口座を使うメリット・デメリット
NISA口座を使うことで得られるメリットは大きく分けて2つあります。
1. 非課税:
これは、先にも説明したように、投資で得た利益に対して税金を支払わなくて良いというものです。
長期的な資産形成を目指す場合、この非課税メリットが大きくなります。
2. 投資のハードルが下がる:
NISA口座は、少額から始められるため、投資初心者でも始めやすい環境を提供します。
また、証券会社によっては、NISA口座開設キャンペーンを行っている場合もありますので、お得に始められる可能性もあります。
NISA口座を使わない場合のデメリット
一方で、NISA口座を使わない場合のデメリットも存在します。
1. 税金の負担:
投資で得た利益に対しては、所得税や住民税などの税金を支払う必要があります。
2. 積立投資の効率低下:
NISA口座の限度額を超えた投資には、税金が課されます。そのため、効率的な積立投資がしにくくなります。
NISA口座を活用する上での注意点
NISA口座は、とても便利な制度ですが、利用する際には注意すべき点もいくつかあります。
1. 非課税枠の制限:
NISA口座で非課税で運用できるのは、年間120万円までです。この枠を超えて投資した場合、利益に対して税金が課されます。
2. 投資リスク:
NISA口座で投資を行う場合も、投資にはリスクが伴います。元本割れのリスクもあることを理解しておく必要があります。
3. 選定する金融機関:
NISA口座の開設は、証券会社や銀行など様々な金融機関で行うことができます。手数料やサービス内容などを比較して、自分に合った金融機関を選びましょう。
【インターネット参照】
投資で利益が出た場合、税金はどのくらいかかるのですか？
投資で得た利益にかかる税金は、「所得税」と「住民税」の2種類があります。これらの税率は、ご自身の所得状況によって異なります。具体的には、以下のサイトで税金の計算シミュレーションを行うことができます。
NISA口座を開設するにはどうすればよいですか？
NISA口座の開設は、証券会社や銀行など様々な金融機関で行うことができます。各金融機関のウェブサイトで口座開設の手続きが説明されていますので、ご自身の状況に合った金融機関を選び、必要書類を揃えて手続きを行いましょう。
NISA口座で投資できる商品はどのようなものがありますか？
NISA口座で投資できる商品は、株式、投資信託、ETF（上場投資信託）、特定の債券など、様々な商品があります。ただし、商品によっては、NISA口座での取扱いができない場合もありますので、事前に証券会社に確認することをおすすめします。
NISA口座はいつまで使えますか？
NISA口座は、開設後、原則として20年間有効です。ただし、制度の変更などにより、有効期間が変わる可能性もありますので、最新の情報を確認するようにしましょう。
NISA口座以外に投資向けの制度はありますか？
NISA口座以外にも、iDeCo（個人型確定拠出年金）やつみたてNISAといった投資向けの制度があります。それぞれの制度には、メリット・デメリットがありますので、ご自身の状況に合わせて選択することが重要です。
投資に興味があるけど、何から始めればいいか分かりません。
投資を始めるにあたっては、まずは「投資の基礎知識」を学ぶことから始めましょう。書籍やウェブサイトなどを参考に、投資の種類やリスク、リターンについて理解を深めることが大切です。また、証券会社や銀行などの金融機関では、無料セミナーや相談会を開催している場合もありますので、積極的に活用しましょう。
