新NISA制度が2024年に導入されたことで、多くの初心者投資家が市場に参入しました。この制度の下で、投資家は年間最大360万円を非課税で投資することができますが、多額の投資は全ての人に適しているわけではありません。特に、投資を始めたばかりの方々にとって、毎月5,000円という少額からのスタートは大きなリスクを抱えることなく市場への第一歩を踏み出す方法として注目されています。
本稿では、新NISAを利用した少額投資の有効性に焦点を当て、毎月5,000円の積立投資が果たす役割とその利点を詳細に説明します。新NISAの枠組み内で少額投資を行うことの経済的意義と、投資成果に及ぼす影響を掘り下げます。
また、年間わずか6万円の投資でどのようにして資産を増やし、金融リテラシーを向上させることができるのかを解説することで、投資初心者が直面する一般的な疑問に答えます。この低リスクな投資アプローチによって、長期的な視点での資産形成の基礎を築くための戦略を提供します。
「新NISAで毎月5,000円を投資する4つのメリット」といった形に改写するのはいかがでしょうか？
効果① 安定したリターンが期待できる
早期から長期投資を行うことで、比較的安定したリターンを得られる可能性が高まります。月々5,000円という少額投資でも、年間にして6万円の積立額となり、長期的には複利効果により資産を増やせるチャンスがあります。
現在のような超低金利の状況では、銀行預金に資産を預けてもわずかな利息しか得られません。しかし、新NISAを活用すれば、効率よく資産を増やせる可能性があります。毎月の5,000円の積立であっても、長期的に運用すれば、より大きなリターンを期待できる点が、新NISAの魅力です。
また、少額から投資をスタートすることで、投資に慣れ、運用リスクを抑えながら着実に資産を形成していくこともできます。
試算条件
| 投資額 | 5,000円/月 |
|---|---|
| 期待リターン | 5%/年 |
| 運用期間 | 10年, 20年, 30年 |
| 投資スタイル | 投資額は変更なし（一律） |
| 運用期間 | 投資元本 | 運用金額 |
|---|---|---|
| 10年 | 60万円 | 77万円 |
| 20年 | 120万円 | 205万円 |
| 30年 | 180万円 | 416万円 |
効果② 負担なく続けられる
余裕資金を使った投資は、無理せずに続けられるという点で大きなメリットがあります。
たとえば、コロナショックでは株価が1ヶ月で**40%**も下落するなど、株式投資には避けられないリスクが存在します。
急激な暴落を目の当たりにし、パニックで売却してしまう人も決して少なくはありません。
しかし、余裕のある資金であれば、冷静に投資を継続できるため、その点で大きな魅力と言えるでしょう。
参考：日経平均株価の歴史的な急落と急騰～一体何が起きており … 日经指数历史性暴跌和突然上涨 ｜三井住友
効果③ 投資に対する経験を積める
少額投資は、金銭的リスクを抑えるだけでなく、投資経験を積むことができる点でも大きな強みです。
日本は金融教育において後進国とされており、依然として投資に対して抵抗感を持つ人が多いのが現状です。
そのため、将来退職金を受け取った際に、適切な運用方法が分からないという問題に直面することが少なくありません。
結果として、銀行や証券会社の勧誘によって、手数料の高い投資信託を購入してしまうケースもあります。
新NISAを活用することで、早い段階から正しい投資知識を身に付けることができるのは、大きなメリットです。
「新NISA」毎月5,000円投資の留意点
毎月5,000円を20年積み立てた場合、期待リターンは約85万円となります。
しかし、運用総額は約200万円にしかならず、「老後2,000万円問題」を解決するには十分な金額とは言えないでしょう。
「20年間」の投資額別の期待リターン
※年利**5％**で試算
| 毎月投資額 | 投資元本 | 運用金額 |
|---|---|---|
| 1万円 | 240万円 | 411万円 |
| 2万円 | 480万円 | 822万円 |
| 3万円 | 720万円 | 1,233万円 |
投資金額に応じて、複利効果はより大きくなります。積立投資は「入金力」が重要となる投資手法です。
したがって、投資資金を増やすことが、将来のリターンに大きな影響を与えるという点を忘れずにおきましょう。
新NISAにおける少額投資の5大ポイント
①投資額の増額：余裕がある時に実行する
毎月の投資額を増やすことで、複利効果をさらに活用できます。
投資額を段階的に増やすことは、無理なく資産形成を促進する方法です。
ポイント：
転職や昇給で収入が増えた際は、固定費の増加を抑え、まず投資額を増加させることが賢明です。
ポイント② 無理なく投資額を維持する
新NISAの規定を再確認しましょう。
| 項目 | つみたて対象 | 成果対象 |
|---|---|---|
| 年間投資額 | 合計360万円/年 | 成果投資額 |
| 投資資金 | 1,200万円/年 | 2,400万円/年 |
| 投資総額積算限度額（健康） | 1,800万円（中の手利用分可能） | （成果投資額は最大1,200万円まで保証） |
| 制度実施期間 | 2024年1月〜 | |
| 対象範囲 | 口座開設・手続総額 | 無期限（企名なし） |
| 制度の年月 | 同時毎年可能 | |
| 対象金融 | 投資信託 | 上場株式・投資信託（一部例外あり） |
新NISAは期間を無期限に設定しており、投資枠を急ぐ必要はありません。
さらに、1人あたりの投資枠が1,800万円に増額されたことは、大きな魅力です。
POINT：
過去の投資枠が消失する心配がないため、積立NISAのように無理に投資額を増やす必要はありません。
そのため、現金と投資のバランスを考慮し、無理なく投資を続けることが重要です。
参考：時間軸とダウンサイド・リスクを考慮する積立投資の … 考虑到时间范围和下行风险的储备投资
ポイント③投資知識の継続的な向上
新NISAを利用した定期的な積立において、日々の操作はほぼ不要です。
POINT：
インデックス投資では、ファンドが自動リバランスを行います。
資金を口座に預けておくだけで、特に操作することはありません。
しかし、日常生活での金融リテラシー向上は、引き続き重要です。
ポイント④余裕資金で個別株に挑戦
余裕資金ができたら、成長投資枠を活用して個別株に挑戦することも考慮に入れましょう。
個別株のメリット：
• 配当金
• 株主優待
• 株価の短期的な急騰
特に、配当金を得ることは個別株の大きな強みです。
私見では、「株の醍醐味は個別株にあり」とも言えます。
ポイント⑤定期的な資産の確認を
新NISAのつみたて投資枠は、長期投資を前提とした非課税制度です。
このため、短期的な資産の変動を日々チェックする必要はありません。
「株価が気になって落ち着かない」場合は、自身のリスク許容度を超えている可能性があります。
